Sí, en principio pueden ir a más, pero con topes claros
Que te retengan parte del sueldo por una deuda no significa que el embargo se conforme con eso: el acreedor puede pedir que se retengan también otros ingresos, el saldo de tu cuenta bancaria o bienes concretos. La buena noticia es que la ley pone límites muy precisos para que no te quedes sin lo básico. En todos los países que veremos el salario es el primer bien afectado, hay un mínimo inembargable y el resto de los bienes solo responde si la deuda no se cubre con la nómina.
Ahora bien, qué se considera mínimo, cuánto se puede retener y qué pasa con la cuenta donde cobras cambia de país en cada país. No es lo mismo que en España, donde la escala de tramos llega hasta el 90% del excedente, que en Chile, donde el sueldo solo se toca para alimentos. Por eso lo que vas a leer a continuación no vale para todos: cada apartado lleva su país pegado a la cifra.
Qué comparten casi todos los países
Hay un principio común que se repite en casi todas las legislaciones: el sueldo es el primer patrimonio que responde ante un incumplimiento, existe una cantidad mínima que es intocable y el embargo se limita a cubrir la deuda pendiente. Sobre esa base, cada código procesal añade sus propias reglas.
Los puntos en los que la mayoría coincide son estos:
- Hay un mínimo vital inembargable que suele fijarse por referencia al salario mínimo del país.
- El porcentaje de retención crece con el nivel de sueldo, no es lineal.
- Los alimentos a favor de menores o cónyuge tienen prioridad y pueden vaciar el SMI.
- Las cargas familiares (hijos, personas a cargo) reducen el porcentaje que se retiene.
- Si el salario no alcanza para cubrir la deuda, el acreedor puede pedir el embargo de cuentas, devoluciones tributarias o bienes muebles.
A partir de ahí, el detalle se bifurca: el monto del mínimo, los tramos y los organismos que ejecutan el embargo son distintos en cada país. Lo que sigue lo desarrolla país por país.
España: nómina, cuentas y Hacienda
En España el marco general está en la Ley de Enjuiciamiento Civil y en la Ley General Tributaria. La nómina puede ser retenida por un juzgado, por la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) o por la Tesorería General de la Seguridad Social, y los tres deben respetar la escala del 30% al 90% sobre el salario neto. El SMI de 2026 es de 1.221 EUR al mes en 14 pagas, fijado por el Real Decreto 126/2026; si cobras en 12 pagas con la extra prorrateada, el mínimo mensual inembargable sube a 1.424,50 EUR.
El artículo 607 de la LEC marca los tramos que se aplican sobre la parte del sueldo que supera el SMI. Además, según el artículo 27.2 del Estatuto de los Trabajadores, si tienes cargas familiares el porcentaje puede reducirse entre un 10% y un 15% en los cuatro primeros tramos. Y si lo que se debe son alimentos fijados por resolución judicial, el SMI deja de ser intocable y el juez decide cuánto se puede retener.
La escala de tramos en España
| Tramo sobre el salario neto | Porcentaje embargable |
|---|---|
| Hasta 1 SMI | 0% (inembargable) |
| De 1 a 2 SMI | 30% |
| De 2 a 3 SMI | 50% |
| De 3 a 4 SMI | 60% |
| De 4 a 5 SMI | 75% |
| Más de 5 SMI | 90% |
Cada porcentaje se aplica solo a la parte del sueldo incluida en ese tramo, no a todo el salario.
Cargas familiares y pensión de alimentos en España
Cuando el trabajador tiene hijos a cargo, personas con discapacidad a su cargo o cónyuge sin ingresos, el Letrado de la Administración de Justicia puede rebajar los porcentajes de los cuatro primeros tramos entre un 10% y un 15%. Para alimentos fijados judicialmente (la pensión que pasa de padres a hijos o de un excónyuge al otro) la regla cambia: el SMI deja de ser inembargable y el juez fija la cantidad, mirando la necesidad del que pide y la tuya. Esto último lo recoge el propio artículo 607 de la LEC.
En España, si te embargan la nómina por una deuda común, el SMI nunca se toca; si te embargan por alimentos impagados, el SMI puede caer.
Si ya te embargan, ¿qué más cae en España?
Lucía cobra en Madrid un neto de 2.000 EUR en 14 pagas. El SMI de 2026 es 1.221 EUR: esos son inembargables. Sobre los 779 EUR restantes se aplica el 30% del primer tramo: 233,70 EUR retenidos al mes, y percibe 1.766,30 EUR.
Si además del primer embargo entra un segundo acreedor, no se acumulan retenciones: hay que esperar a que termine el primero, salvo que el segundo no perjudique al primero (lo dice la propia Ley de Enjuiciamiento Civil). La AEAT, si te tiene que devolver dinero de la declaración de la renta, considera que ese saldo tiene naturaleza salarial: si lo ingresa en la misma cuenta donde cobras la nómina, queda bajo el mismo paraguas de mínimos, salarios y barrera del SMI.
México: salario, cuentas y créditos laborales
En México, el embargo del salario se mueve entre la Ley Federal del Trabajo, el Código Federal de Procedimientos Civiles y las normas del IMSS, el SAT y el INFONAVIT. El límite clásico parte del artículo 97 de la Ley Federal del Trabajo: los primeros salarios mínimos son inembargables, y el descuento sube de forma escalonada según el monto del sueldo. El salario mínimo general de 2026 es de 315,04 MXN al día, fijado por la CONASAMI, y en la Zona Libre de la Frontera Norte queda en 440,87 MXN al día.
El camino procesal cambió tras la reforma laboral de 2019: ya no se demanda ante las Juntas de Conciliación y Arbitraje, sino ante los Tribunales Laborales, con conciliación prejudicial obligatoria en el Centro de Conciliación federal o estatal.
Sueldos y cuentas de ahorro en México
- El artículo 97 de la Ley Federal del Trabajo declara inembargable el salario en sus tramos bajos y solo permite el descuento con consentimiento del trabajador o por resolución judicial.
- La jurisprudencia de la SCJN ha aclarado que los depósitos en cuentas de nómina conservan su naturaleza salarial mientras no se mezclen con otros ingresos.
- El aguinaldo también es parcialmente inembargable, con un piso que se actualiza cada ejercicio.
- El INFONAVIT puede ordenar retención sobre el salario para cobrar créditos de vivienda del propio trabajador.
Quién te puede embargar en México y cómo
- El juzgado laboral o civil dicta una orden de retención y la notifica al patrón (tu empleador).
- El IMSS, el SAT o el INFONAVIT pueden solicitar retención al patrón por créditos de seguridad social, fiscales o de vivienda.
- El patrón descuenta el porcentaje autorizado y lo entrega al acreedor, sin que el trabajador tenga que intervenir directamente.
- Si te parece excesivo, puedes inconformarte ante el mismo juzgado que lo ordenó; el plazo y la vía dependen del tipo de crédito y los tienes que confirmar en la legislación de tu caso.
Ejemplo de cálculo en México
Mario cobra en Monterrey 12.000 MXN al mes. Con el salario mínimo general de 2026 (315,04 MXN diarios, unos 9.582 MXN al mes), la parte inembargable cubre prácticamente la nómina. Sobre el excedente se aplica un porcentaje creciente: a 12.000 MXN el descuento ronda los 600-700 MXN, dependiendo del juzgado. El monto exacto depende del criterio judicial y del tipo de deuda; revisa tu caso concreto con PROFEDET si tienes dudas.
Argentina: cuenta sueldo y excedente embargable
En Argentina, la Ley 26.704 protege la cuenta sueldo y solo deja embargar el saldo que supere tres veces el mejor sueldo promedio de los últimos seis meses, siempre en pesos argentinos. El resto de la cuenta es intocable, igual que los créditos de la ANSES en la parte que se puede calcular como Alimentario.
La regla del 3 a 1 la aplica el banco de forma automática: cuando recibe una orden de embargo, deja sin tocar el equivalente a tres sueldos promedio y solo retiene lo que pase de ahí. Si lo que se debe son alimentos o un crédito laboral, ese piso puede caer.
El tope en la cuenta sueldo en Argentina
El Banco Central de la República Argentina y la Ley 26.704 marcan la regla: la cuenta sueldo no puede tener comisiones por el depósito del salario, viene con resumen gratuito cada seis meses y solo es embargable por encima del triple del mejor sueldo promedio de los últimos seis meses. Las excepciones son alimentos (donde el piso baja) y créditos del ANSES, que tienen su propio canal de retención sobre las prestaciones previsionales en pesos argentinos.
Embargo de sueldo por alimentos o por ANSES en Argentina
- El ejecutante (quien te pide el cobro) solicita el embargo ante el juzgado de familia o laboral y lo notifica al banco.
- En paralelo, para deudas con la ANSES, el organismo pide retención directa sobre la prestación previsional.
- El banco o la ANSES retienen sobre el excedente del triple del sueldo promedio, dejando siempre el mínimo inembargable en pesos argentinos.
- Puedes oponerte en el mismo juzgado que dictó la orden; el plazo depende del tipo de proceso.
Ejemplo con cifras en Argentina
Camila trabaja en Buenos Aires con un sueldo de 600.000 ARS al mes en los últimos seis meses. Su mejor sueldo promedio es 600.000 ARS; el triple son 1.800.000 ARS. Tiene 2.100.000 ARS en la cuenta sueldo. Solo los 300.000 ARS que superan el tope son embargables. Si la deuda es por alimentos, ese piso baja y el ejecutante puede acceder a una porción mayor, definida por el juzgado.
En Argentina, el triple del sueldo promedio es el piso que el banco no toca; lo que sobra es lo que se embarga.
Chile: prohibición de embargar el sueldo y excepciones
En Chile, el artículo 57 del Código del Trabajo prohíbe embargar el sueldo, salvo para pensiones alimenticias fijadas por la justicia. El embargo se canaliza en una retención judicial al empleador y, en algunos casos, al IPS o la AFP por deudas previsionales. La cuenta donde el empleador deposita el sueldo queda bajo la misma protección.
El ingreso mínimo mensual de 2026 es de 350.000 CLP, reajustado por ley. Para impuestos y multas, la unidad que se usa es la UTM (71.649 CLP en julio de 2026), que se reajusta cada mes con el IPC.
El sueldo y la cuenta donde se deposita en Chile
La Dirección del Trabajo y el Código del Trabajo separan sueldo, sobresueldo y gratificaciones: cada uno tiene reglas propias, pero todos comparten la protección del artículo 57. El empleador está obligado a pagar por transferencia, salvo excepciones muy acotadas, y la cuenta donde cae el depósito goza del mismo paraguas que el sueldo.
Excepciones en Chile: alimentos y cobros previsionales
- Para alimentos, el juez de familia dicta una orden de retención que llega al empleador, quien descuenta mensualmente la cuota en pesos chilenos.
- Si hay cargas familiares acreditadas, se aplica un tope que reduce la cuota.
- Para deudas previsionales, el IPS o la AFP piden retención directa, que opera sobre la jubilación o la cuenta de cotizaciones en pesos chilenos.
- En ambos casos, el trabajador puede oponerse si la cuota supera los topes legales.
Ejemplo de cálculo en Chile
Pedro gana en Santiago 1.200.000 CLP al mes y debe una pensión alimenticia de 250.000 CLP. Como la cuota no supera los topes del Código del Trabajo, el empleador descuenta los 250.000 CLP y deposita 950.000 CLP en su sueldo neto. Si tuviera cargas familiares adicionales acreditadas, el tope puede reducir la cuota, según lo que fije el tribunal.
Perú: remuneración, cuentas y SUNAT
En Perú, la Nueva Ley Procesal del Trabajo y el artículo 648 del Código Procesal Civil fijan el umbral inembargable sobre la remuneración y la cuenta de remuneraciones. La Remuneración Mínima Vital de 2026 es de 1.130 PEN al mes, sin variación desde el mes anterior. La SUNAT puede pedir retención por deudas tributarias, y la AFP por aportes y alimentos.
En la práctica, el juzgado de trabajo o civil ordena la retención al empleador, quien descuenta el porcentaje autorizado y lo entrega al acreedor. El trabajador puede oponerse si la retención supera los topes legales o si afecta el mínimo inembargable.
El mínimo inembargable y la cuenta de remuneraciones en Perú
| Concepto | Regla en Perú |
|---|---|
| Remuneración Mínima Vital 2026 | 1.130 PEN/mes |
| Piso inembargable | La RMV y un porcentaje adicional según cargas familiares |
| Cuenta de remuneraciones | Protección especial contra embargos que no sean por alimentos |
| Unidad de referencia para cálculos | UIT 2026: 5.500 PEN |
Quién te puede embargar en Perú y cómo se ejecuta
- El juzgado de trabajo o civil dicta la orden de retención y la notifica al empleador.
- La SUNAT, por deudas tributarias, pide retención sobre la remuneración y, si se reconoce, solo sobre el excedente.
- La AFP retiene por aportes impagos y, en alimentos, directamente sobre la cuenta previsional.
- El plazo para oponerse depende del tipo de proceso y de la notificación; revisa tu caso concreto con la autoridad competente.
Ejemplo en Perú
Rosa trabaja en Lima con un sueldo de 3.500 PEN. La RMV de 2026 es 1.130 PEN; el mínimo inembargable cubre esa parte y un adicional por cargas familiares (hijos o personas a cargo). Si la retención viene por alimentos, el juzgado puede autorizar un descuento mayor, descontando primero el mínimo legal y aplicando el porcentaje sobre el excedente, con la moneda en soles.
Cuando te embargan el sueldo, la pregunta no es solo cuánto te retienen: es saber qué más puede caer después si la deuda no se cubre con la nómina.
Preguntas frecuentes sobre embargos de nómina
1. ¿Cuánto me pueden embargar de un sueldo de 1.300 euros en España?
En España, el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil deja inembargable el SMI (1.184 euros en 2026) más un 30 % extra, lo que protege hasta unos 1.539 euros al mes. Con un sueldo de 1.300 euros, el embargo sería prácticamente nulo porque la nómina entera queda cubierta por el mínimo inembargable.
2. ¿Me pueden embargar todo el dinero que tengo en la cuenta bancaria?
No automáticamente: en España el artículo 607 LEC protege el saldo equivalente al SMI (1.184 euros en 2026) si el origen es inembargable, como la nómina. En Argentina, en cambio, la AFIP puede ejecutar saldos libremente una vez trabada la deuda, mientras que en Chile el embargo se limita al monto exacto del título judicial.
3. ¿Pueden embargarme la nómina entera?
En ningún país te pueden quitar el 100 % del sueldo, porque todos los ordenamientos reservan un mínimo vital. En España el artículo 607 LEC protege el SMI más un 30 %; en México la UMA sirve de referencia; en Perú el Código Procesal Civil fija tramos sobre la remuneración mínima vital.
4. ¿Cómo funciona el embargo de nómina ordenado por un juzgado?
Un juez o tribunal dicta una medida cautelar o ejecutiva que la empresa recibe como orden de retener parte del sueldo y depositarla en la cuenta del expediente. En España se aplica el artículo 607 LEC; en Argentina el embargo se inscribe en el sistema de la AFIP; en Chile el receptor judicial comunica al empleador el porcentaje a retener.
5. ¿Te pueden embargar la cuenta bancaria si ya tienes la nómina embargada?
Sí, son embargos distintos y pueden coexistir porque apuntan a bienes diferentes: la nómina recae sobre tu empleador y la cuenta sobre tu banco. Lo que cambia son los límites: en España el artículo 607 LEC protege el SMI en ambos casos, en Chile solo se retiene lo necesario para cubrir la deuda, y en México el freeze account puede sumar importes si la deuda lo permite.
6. ¿Cuánto me embargan del sueldo si tengo hijos a cargo?
En España el artículo 607 LEC eleva la parte inembargable un 10 % adicional por cada hijo a cargo con cónyuge o conviviente, con un tope del 100 % si conviven dos o más. En México la UMA se incrementa con cargas acreditadas ante el juez, y en Chile el Código del Trabajo protege asignaciones familiares que pueden complementar la parte libre.
7. ¿Te pueden embargar el sueldo sin avisarte antes?
En la mayoría de países el embargo se ejecuta tras una resolución judicial firme que se notifica al deudor, aunque el momento de aviso varía. En España el deudor conoce la diligencia de embargo antes del primer descuento, en Argentina la AFIP notifica la determinación de deuda y en Chile el receptor judicial comunica la retención al empleador, que a su vez informa al trabajador.
8. ¿Cuánto me pueden embargar de un sueldo de 1.800 euros?
En España, con el SMI de 1.184 euros en 2026, lo inembargable ronda los 1.539 euros, por lo que de 1.800 euros te podrían retener unos 261 euros al mes si la deuda es elevada. En Argentina y Chile los tramos son distintos: conviene revisar la escala del Código Procesal Civil chileno y los topes de la Ley de Ejecución Fiscal argentina para tu caso concreto.
Fuentes
- Defensadeudores¿Qué bienes se pueden embargar y cuáles no? – Defensa Deudoresconsultado el 13/10/2026
- Abogadosparatusdeudas¿Si tienes la nómina embargada te pueden embargar algo más?consultado el 13/10/2026
- Naranjax¿Te pueden embargar el sueldo por una deuda en Argentina?consultado el 13/10/2026
- Jafuster¿Te pueden embargar toda la nómina? Límites del … – J.A Fusterconsultado el 13/10/2026
- Bbva¿Te pueden embargar una caja de ahorro? – BBVA Argentinaconsultado el 13/10/2026